Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le principe du PTZ
Le prêt à taux zéro est une aide de l’État, afin de faciliter la première accession à la propriété des particuliers, qui peut financer jusqu’à 40 % des frais d’acquisition d’un logement neuf. Dans l’immobilier neuf, le PTZ concerne :
- L’achat d’un logement neuf vendu sur plan.
- L’achat d’un logement neuf déjà achevé, à condition que les acquéreurs soient les premiers à l’occuper.
- L’acquisition d’un logement neuf dans un immeuble après une réhabilitation lourde dans lequel les acquéreurs doivent être les premiers occupants du logement réhabilité.
- L’acquisition d’un logement ancien, en revanche limité à certaines zones géographiques. Dans ce cas, le PTZ doit vous aider à régler l’acquisition d’un logement demandant d’importants travaux. Ces derniers doivent représenter au moins 25 % du coût total de votre achat.
Avantages du PTZ
- Permet de financer jusqu’à 40% du montant de son acquisition à taux 0% dans la limite d’un plafond.
- Ne génère pas de « frais de dossiers ».
- Offre la possibilité d’un différé de remboursement du prêt zéro % à compter de 5, 10 ou 15 ans, selon vos revenus.
- Le PTZ peut également être accordé pour l’achat d’une première résidence principale dans le cadre d’un bail réel solidaire (BRS). Ce dispositif permet de séparer le prix du terrain de celui du logement, ainsi l’achat immobilier bénéficie d’une décote de 15 à 30 % sur le prix initial.
Les conditions d’éligibilité pour bénéficier du PTZ
- Le PTZ est réservé aux primo-accédants, définis comme toute personne n’étant pas propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
- L’octroi du PTZ est soumis au respect de conditions de ressources.
- Le montant du PTZ est calculé en fonction de la situation géographique du logement, du coût de l’opération et de la composition du ménage.
Toutefois, trois exceptions existent et peuvent permettre aux propriétaires de leur résidence principale de bénéficier du PTZ :
- Si vous êtes en situation de handicap. Vous devez pour cela témoigner de la situation d’invalidité.
- Si vous êtes un propriétaire détenant le seul usufruit ou la seule nue-propriété de leur résidence principale.
- Si votre logement a été rendu définitivement inhabitable en raison d’une catastrophe naturelle ou technologique.
Comment souscrire au PTZ
Outre la zone géographique dans laquelle se situe votre bien immobilier, votre accès au PTZ est également déterminé par vos conditions de ressources. Au-delà d’un certain niveau de revenu, vous ne pourrez pas prétendre à ce prêt aidé. Sous conditions d’éligibilité, la souscription d’un PTZ s’effectue auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit à taux zéro conventionné.
Les plafonds de ressources du PTZ
Tableau récapitulatif des plafonds sous lesquels doivent se situer vos revenus pour avoir droit au PTZ 2025.
| Nombre de personnes | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
| 6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
| 7 | 107 300 € | 8700 € | 78 300 € | 69 600 € |
| 8 et plus | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Les autres avantages de l’immobilier neuf
Choisir un bien immobilier neuf ouvre la porte à d’autres avantages financiers considérables qui peuvent notablement alléger la charge financière de votre acquisition et donc impacter considérablement le coût global de votre investissement.
- Les frais de notaire réduits : En achetant un logement neuf, les frais de notaire sont allégés et ne représentent qu’environ 2,5% du prix d’achat de votre bien, contre 7% à 8% dans de l’ancien. Donc 3 fois moins !
- L’exonération de taxe foncière : Les logements neufs bénéficient généralement d’une exonération de taxe foncière dans les 2 années qui suivent leur achèvement. Par exemple, pour un logement livré mi 2024, la première Taxe foncière à payer sera celle de 2027
- Les financements disponibles pour l’achat d’un bien neuf peuvent être plus favorables que pour un bien ancien. Les banques sont souvent plus enclines à proposer des taux d’intérêt attractifs, des conditions de prêt avantageuses et des durées plus longues, ce qui facilite la réalisation de votre projet immobilier.